O mundo dos financiamentos imobiliários pode ser complexo, especialmente quando se depara com termos como MIP e DFI. Essas siglas referem-se a tipos de seguros habitacionais essenciais para a proteção tanto dos financiadores quanto dos compradores. Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que são esses seguros, como funcionam e por que são tão importantes.

O seguro MIP, ou Morte e Invalidez Permanente, é uma salvaguarda financeira que cobre o saldo devedor do financiamento imobiliário em caso de falecimento ou invalidez permanente do titular do financiamento. Se ocorrer algum desses eventos, o seguro quita o financiamento, protegendo a família do titular de assumir uma dívida significativa em um momento já doloroso.

Este seguro é obrigatório no financiamento imobiliário e é destinado a qualquer pessoa que contrate um crédito imobiliário. A contratação é realizada no momento do fechamento do financiamento e a cobertura é válida por toda a duração do contrato.

O seguro DFI, ou Danos Físicos ao Imóvel, protege contra prejuízos causados por danos físicos ao imóvel financiado, como:

• incêndio, raio ou explosão;
• alagamento ou inundação;
• vendaval;
• destelhamento;
• desmoronamento total ou parcial (destruição completa ou desabamento de paredes e outros elementos estruturais);
• risco de desmoronamento comprovado;
• qualquer situação que comprometa a moradia neste imóvel.

Em caso de tais eventos, o seguro cobre os custos de reparo ou reconstrução, garantindo que o imóvel possa ser restaurado ao seu estado anterior.

O valor do seguro DFI é calculado com base no valor de reconstrução do imóvel e é proporcional ao valor da casa ou do apartamento. A taxa de seguro é integrada em cada parcela do financiamento imobiliário, e a cobertura dura até a quitação do empréstimo. Importante destacar que esse seguro entra em vigor imediatamente após a assinatura do contrato de financiamento.

A obrigatoriedade desses seguros no financiamento imobiliário não é sem motivo. Eles oferecem proteção financeira significativa em momentos de vulnerabilidade, como a perda de um ente querido ou a ocorrência de um desastre natural.

Além disso, minimizam o risco de inadimplência, uma vez que garantem a quitação ou reparo do imóvel em tais circunstâncias.

• Proteção financeira: Ambos os seguros garantem que, em face de eventos inesperados, as obrigações financeiras relacionadas ao imóvel sejam atendidas sem imposição de encargos adicionais significativos sobre o titular ou sua família.
• Quitação do imóvel: No caso do MIP, o financiamento é quitado, evitando que a família tenha que lidar com a dívida durante um período de luto ou adaptação.
• Reforma e reparo: No caso do DFI, os custos de reparos necessários após um sinistro são cobertos, permitindo que o imóvel seja habitável novamente.

Fonte: ImobiBrasil